OKPAY — обзор оффшорной платежной системы

Доброго времени суток, читатели блога vkoshelek.com! В этот раз у нас на повестке дня детальный обзор оффшорной электронной платежной системы OKPAY, включая регистрацию, верификацию, настройку безопасности кошелька, а также историю развития платежки, некоторые юридические аспекты, её достоинства и недостатки, а бонусом я оставлю свой независимый авторский отзыв.

Обзор платежной системы OKPAY

Оффшорные платежные инструменты в среде электронной коммерции и финансового оборота уже давно заняли свою нишу, где расположились несколько основных монополистов, одним из которых является OKPAY, наряду со своими конкурентами AdvCash, Payeer и Perfect Money.

Пользователи во время переписки в сети используют несколько вариаций написания названия: "Okpay" - официально установленное наименование, также не обходятся и без транслита - "Окпей", и крайне редко встречающиеся варианты "Окпай" и "Окпэй".

Официальный сайт базируется по адресу https://www.okpay.com и переведен на 20 различных языков. А сам кошелек занимает домен третьего уровня: https://secure.okpay.com, куда юзер попадает при попытке входа или, например, в момент регистрации.

Обращайте внимание на доменную зону (.com), соединение по расширенному протоколу безопасности https и наличие SSL-сертификата шифрования (зелёненький замочек в адресной строке браузера) абсолютно на всех страницах сайта.

Первое упоминание об Окпей появилось в интернете в 2007 году, как сообщает официальный источник, тогда началась разработка проекта. Компания была основана на Кипре в 2009 году и зарегистрирована на Виргинских островах (Великобритания). А уже 8 марта 2010 года на сайте появилась новость о запуске платежной системы, эта дата стала считаться Днем рождения OKPAY.

В августе 2010 года совместно с ещё существовавшей на тот момент UWC Financial Services был разработан новый тип пластиковых карт UWC QUICK CARD бренда MasterCard. Изначально эмитентом стала компания CSC, находящаяся под контролем Кипрской комиссии по ценным бумагам и биржам (CySEC) и Управления финансового регулирования и надзора Великобритании (FSA), которое в настоящее время переименовано в FCA (Financial Conduct Authority). В наши дни у карт OKPAY два эмитента:

• CSC24seven.eu Limited выпускает карты MasterCard полностью привязанные к аккаунту платежки и работающие с долларовой валютой. Также имеется возможность заказать виртуальную карту для онлайн-платежей и различного рода покупок в интернет-магазинах. Цена заказа пластика и виртуалки $15.
• MoneyPolo выдает карты VISA, но для заказа нужно зарегистрировать аккаунт у них в системе. Карточка не привязывается к аккаунту Окпей, её можно будет лишь пополнять со счета платежки, но она может функционировать с долларами, либо с евро, либо с британским фунтом. Стоимость заказа €15.99, $19.99 и £9.99 соответственно.

Партнерская программа для современной платежной системы это уже некий канон. OKPAY как раз таки может похвастаться привлекательной партнеркой, состоящей из 2 уровней, которая была модернизирована в ноябре 2010. Выплаты в размере 20% за любые операции реферала начисляются мгновенно на баланс старшего партнера, включая покупку рефералом пластиковой карты и манипуляции с её балансом.

В мае 2011 года был разработан интерфейс API для расширения возможностей владельцев бизнеса. Прием платежей на сайтах становится гораздо проще благодаря внедрению сервиса. Ещё один жирный плюс для интернет предпринимателей - верификация клиентов, которую Окпей может провести за предпринимателя, экономя его время, это дополнительные возможности API.

В январе 2012 года, спустя почти пару лет после запуска платежной системы, компания OKPAY Inc., получает серийный номер 010083764, зарегистрировав товарный знак в Бюро интеллектуальной собственности Европейского союза.

В апреле 2015 Окпей запускает свой мониторинг обменников OKchanger. Естественно в рамках мониторинга присутствует множество обменных пунктов и иных электронных валют.

Согласно новостям, которые я уточнил у представителя OKPAY, в ближайшем будущем платежная система полностью переходит под надзор Центрального банка Кипра. Появится новый сайт, но уже зарегистрированным пользователям не стоит беспокоиться, их данные и учетные записи будут автоматически перенесены. Данная статья будет обновлена по мере поступления событий.

Новости платежной системы легко отслеживать в социальных сетях:

• Facebook;
• Twitter;
• канал Youtube;
• собственный форум OKPAY.

Ввиду вышеупомянутых факторов, становится очевидно, почему это оффшорная платежная система. И сейчас я покажу насколько просто создать кошелек в системе.

Регистрация кошелька OKPAY

В первую очередь необходимо посетить официальный сайт https://www.okpay.com, где на главной странице можно наблюдать забавный видеоролик с серьезными людьми, которые внезапно начинают расстегивать на себе рубашки, а под ними прячутся логотипы Окпей. Это своего рода закос под Супермена, даже на одном из персонажей, расстегнувшем рубаху, первоначально была эмблема супергероя с Криптона, кто знает, может быть Кларк Кент решил таким образом отойти от дел. 😉

Сайт должен самостоятельно загрузиться на нужном языке (благодаря геолокации), но если этого не произошло, в правом верхнем углу выбираем язык, а затем жмём либо оранжевую кнопку "Начать", либо ссылку "Откройте новый счёт" - результат одинаков, попадём на страницу регистрации кошелька.

Выбираем учетную запись кошелька (форма собственности):

• Персональная - для физических лиц, то, что нам нужно (выбрана по умолчанию);

• Корпоративная - подойдёт для юридических лиц или организаций.

Дальше необходимо заполнить все представленные поля, указывайте реальные данные (в случае ошибки, их можно будет потом изменить):

• выбираем страну из выпадающего списка;
• пишем действующий адрес электронной почты, он будет использоваться для входа в систему, как логин, и для перевода денежных средств;
• вписываем номер телефона;
• вводим оставшиеся персональные данные английскими буквами (транслитом), это имя и фамилия. То есть у Вас должно быть не Петр Иванов, а Petr Ivanov;
• и напоследок придумываем, заполняем и повторяем сложный пароль, заранее его сохранив. Количество символов не менее восьми, обязательно наличие больших и маленьких букв, цифр и специальных знаков;
• и нажимаем кнопку "Согласен, создать счет".

Появится сообщение, что на указанную электронную почту, отправлено письмо для подтверждения регистрации. Проверяем почту и подтверждаем. После чего впервые попадаем в кошелек OKPAY, где нам снова предлагают выбрать тип аккаунта (что весьма странно, ведь ранее мы уже сделали выбор и его можно будет изменить в настройках в любое время). Тем не менее, выбираем "Персональный".

Изначально создается 3 счета, для работы с разными валютами:

• рубли;
• доллары;
• евро.

Но можно добавить ещё сколько угодно счетов для других валют, переименовать кошелек, изменить e-mail и номер телефона. Всё это проделывается в настройках, достаточно щёлкнуть по значку шестеренки рядом с наименованием кошелька (по умолчанию Wallet #1). Там же можно создать дополнительные субсчета.

В принципе, пользоваться платежкой уже можно, но с ограничениями в размере 300 евро на ежедневный перевод средств. Чтобы снять лимит, необходимо пройти верификацию. Кроме того подтверждение личности позволит, например, в случае утери данных для входа, восстановить доступ через техническую поддержку или, например, даст возможность заказать банковскую карту.

Верификация кошелька OKPAY

Все данные, что указывались во время регистрации, можно изменить здесь. Если указывать настоящую информацию о себе, то верификация должна пройти без загвоздок.

В личном кабинете то и дело будет появляться сообщение с предложением “Подтвердить вашу личность”, можно щёлкнуть по нему для начала верификации. Или в левой части экрана, где указаны Ваши фамилия и имя, выбрать "Статус Не проверен”, как показано на изображении ниже.

Попадаем на страницу выбора этапа подтверждения личности, каждый из которых предстоит пройти, но выполнять их можно комплексно. Требуется подтвердить:

• личность;
• адрес;
• мобильный телефон;
• электронную почту.

Дабы приступить к любому из этапов, достаточно кликнуть по одной из четырех кнопок "Изменить/Подтвердить".

Таким образом, для верификации личности нам будет предложено ввести паспортные данные и загрузить скан паспорта, согласно предоставленных требований. Данные заполняются исключительно с помощью транслита. Сканированная копия должна быть высокого качества, цветная и без исправлений, то бишь подделка не прокатит. Вводим реквизиты.

Для загрузки документа внизу страницы жмём кнопочку "Обзор", выбираем файл, и не забываем нажать кнопку "Сохранить".

Следующим шагом будет подтверждение адреса. Кликаем по кнопке "Добавить адрес", заполняем поля и загружаем копию документа на ваш выбор:

• выписка из банка;
• выписка по кредитной карте;
• договор найма жилья;
• коммунальная квитанция;
• счет за воду, газ, электричество или интернет.

Важно, для подтверждения адреса, загружаемый документ не должен быть старше 3 месяцев. Иначе Окпей даст "от ворот поворот". Сохраняем результат и двигаем дальше.

После этого можно запрашивать проверку документов, для этого необходимо нажать кнопку "Запрос на верификацию". Документы проверяются в течение нескольких рабочих дней, но обычно, опираясь на личный опыт, могу сказать, что это происходит в течение 48 часов. Однако, если Вам необходимо срочно подтвердить счет, можно воспользоваться услугой Экспресс верификации. Ускоренная проверка не бесплатная, да и пользуются ей обычно владельцы бизнес-аккаунтов, рядовому пользователю это ни к чему.

Если все сделано грамотно и служба безопасности примет документы, то на e-mail придет сообщение об успешно пройденной проверке, а статус аккаунта изменится на “Проверен”.

А пока сотрудники Окпей заняты проверкой, можно подтвердить мобильный телефон. Проще простого, нажимаем кнопку "Выслать проверочный код", и на указанный телефон придет СМС-сообщение. Вводим код и всё, номер телефона верифицирован. Если возникают сложности с получением СМС, то номер телефона всегда можно изменить.

Что касается проверки e-mail, то к этому моменту он должен быть проверенным. А происходит это в тот момент, когда нас просят подтвердить регистрацию. Здесь ничего более доказывать не нужно.

На этом простенькая процедура верификации кошелька OKPAY заканчивается, теперь можно полноценно пользоваться счетом без ограничений и заказать банковскую карту. Следует учитывать, что изменив какие-либо данные, придется по новой пройти вышеописанные процедуры.

Безопасность кошелька OKPAY

Чтобы не переживать за потерю своих электронных денег, нужно максимально качественно обезопасить свой кошелек. Для этого предусмотрено множество вариаций защиты. В личном кабинете переходим на вкладку "Профиль". Здесь нам нужен раздел "Безопасность".

Заходим в "Центр безопасности". Нам будет предложено 4 варианта двухфакторной аутентификации:

• Выключена. Не рекомендуется, легкая и уязвимая цель для злоумышленника.
• PIN-код на электронный адрес. Отправка происходит при смене IP адреса. Средняя надежность. Защита ложится на плечи e-mail, если его взломают, то могут взломать и кошелек OKPAY.
• PIN-код доставляется по СМС. Надежный способ, но из-за возникших трудностей со стороны оператора мобильной связи, возможны задержки СМС, поэтому иногда приходится ждать дольше обычного. Редко, но всё же такое случается.
• PIN-код генерируется аутентификатором. Так как можно выбрать только один способ защиты, рекомендую данный метод, он самый надежный. Нужно будет установить сканер QR-кодов на ПК или смартфон. В качестве сканера в Окпей используют известный Google Authenticator, доступный на различных платформах: iOS, Android и Windows. Его плюс в том, что код автоматически меняется каждые 30 секунд, поэтому взломать его нереально. Следует убедиться, что в приложении сканера и устройстве, с которого осуществляется вход, синхронизировано время, иначе код работать не будет.

Далее простейший алгоритм работы: входим в аккаунт, сканируем предоставленный QR-код, вводим сгенерированный сканером шестизначный ПИН.

P.S.: аутентификатор от Гугла полезная штука, с его помощью можно обезопасить множество иных учетных записей, но это уже другая история.

Касательно защищенности OKPAY, в дополнение можно настроить:

• секретные вопросы, которые помогут восстановить аккаунт (рекомендую записать);
• ограничение доступа по IP-адресам, как для отдельных стран, так и задать диапазон (не советую, если Вы используете динамически меняющиеся адреса или мобильный интернет, легко можно заблокировать доступ самому себе);
• телефонный пароль из четырех цифр для связи с техподдержкой (желательно задействовать функцию).

На этом установка настроек завершена. Небольшой набор опций обеспечит необходимый уровень защиты. Далее выбор остается за вами.

Тарифы, пополнение баланса и вывод средств

Для манипуляций над счетом кошелька, будь то ввод или вывод средств, справа есть окошко "Операции" с доступными функциями:

• внести на счет (используя всевозможные способы, от сторонних платежных систем до онлайн-банкинга. Чтобы пополнить счет, достаточно выбрать необходимое направление и следовать инструкциям);
• снять со счета (те же самые способы, что и для пополнения счета);
• отправить деньги (перевод внутри системы по e-mail);
• массовый платеж (полезно для ведения бизнеса);
• запросить деньги (позволяет запросить инвойс у человека, который должен будет выполнить перевод, например, за купленную услугу или товар);
• обмен валюты (в пределах Вашего кошелька, например поменять евро на фунты стерлингов или доллары на рубли).

Чтобы выбрать лучший курс обмена электронных валют, я предлагаю пользоваться мониторингами обменников, собственной разработкой OKPAY - Okchanger, который был упомянут выше, или более известным BestChange.

Транзакции переводов в OKPAY выглядят следующим образом

Из истории платежной системы:

Приходящие на e-mail уведомления:

Плюсы и минусы

К достоинствам платежной системы OKPAY можно отнести:

• анонимность (отсутствие обязаловки платить налоги);
• прямая работа с рублями;
• мультивалютный кошелек (возможность работать со множеством валют в рамках одного аккаунта);
• возможность выводить деньги на карты Visa и MasterCard напрямую;
• партнерская программа;
• наличие собственных банковских карт;
• при верификации телефона код присылается по СМС, не приходится разбирать диктовку робота;
• наличие своего мониторинга обменников.

Что хотелось бы отметить из недостатков:

• присутствие комиссий за внутренние переводы;
• отсутствие кодовой карты, как дополнительного способа защиты при совершении платежа;
• PIN-код на e-mail как один из вариантов двухфакторной авторизации, а мог бы быть отдельным дополнительным способом проверки входа;
• отсутствие мобильных приложений;
• совершенный платеж не подлежит возврату.

Заключение и рекомендации

Подводя итоги, хочется отметить главную черту OKPAY - это современность. Руководство стремится делать функции платежного инструмента полезными и удобными на протяжении уже многих лет, и несмотря на наличие нескольких сильных аналогов и выделенных мной минусов, им это удается, платежка конкурентноспособная и придерживается существующих стандартов. В целом, меня устраивает работа Окпей и я смело могу рекомендовать её друзьям и знакомым.

Советы имеют стандартный набор пунктов. Создали кошелёк, верифицировали его и обязательно настроили безопасность. После этого можно приступать к работе. Бережно относимся к паролю и периодически его меняем. Как и в любой ЭПС, не храните огромные суммы на одном счету, особенно если возможны длительные простои без какой-либо деятельности. Электронные деньги - это прежде всего деньги, и о них стоит беспокоиться с той же ответственностью, что и о купюрах, которые лежат у вас в портмоне или клатче.

Вот собственно и всё, на этом обзор платежной системы OKPAY завершён.