Что делать, если нечем платить кредит — советы должникам и заемщикам

Ежедневно с затруднением выплаты задолженности по кредитному договору встречается большое число людей. По данным должностных ведомств, их численность ежегодно превышает миллион человек. Что делать когда долг ежемесячно повышается и нет денег платить кредит? Прежде всего не паниковать и успокоиться, так как любая проблема решаема. Если все проанализировать, то Вы явно поймете, что некоторые из нижеописанных действий банка незаконны, а застрахованное лицо имеет совершенно реальные шансы приобрести приятную для него реструктуризацию кредитных задолженностей. Далее детально рассмотрим этот способ, дополнив его полезными рекомендациями для заемщиков и действующими советами должникам как выбраться из долговой ямы.

Реструктуризация долга по кредиту

Нередко возникает ситуация, когда у человека нет возможности выплатить кредит из-за потери работы. Либо он просто не рассчитал кредитный груз. Отыскать деньги на следующий платеж становится гораздо сложнее, в связи с этим появляются просрочки, от которых в будущем накладываются штрафные санкции.

Практически каждый банк может предоставить реструктуризацию долга (снижение ежемесячной платы и перевод выплат на более затянутый срок). Подать заявку на реструктуризацию можно в любом отделении кредитной организации. Когда банк одобряет заявление, то у должника появляется возможность разработать и заключить другой график оплаты, после чего прежний можно будет утилизировать. Соглашение и новые условия кредита обязаны быть подтверждены подписью и печатью аккредитованным лицом работника банка.

Подобный вариант будет рентабелен как заемщику так и банку, которому первым делом нужно вернуть свои деньги любым способом.

Страховка по кредиту

Если нет денег, чтобы платить кредит, то на подмогу приходит страховка. Практически любая страховая контора согласна выплатить долг банку в следующих случаях:

1. Лишение работы;
2. Серьёзное заболевание;
3. Утрата трудоспособности из-за травмы.

Поэтому тщательно следует проштудировать содержание страховки.

И все же для того, чтобы страховая компания могла выплатить долг банку, нужно собрать определенный пакет документов:

• Подтвержденный дубликат трудовой книжки с отметкой об уходе с работы, и с приказом об увольнении.
• Медицинское постановление о тяжелой болезни или появившихся проблемах со здоровьем.

В случае получения повреждения в состоянии алкогольного опьянения или травмы, которая была нанесена собственноручно, страховая компания деньги не выплачивает.

Ждем суд

Если должнику нечем платить кредит и его со всех сторон одолевают очень плохие обстоятельства финансового плана, значит нужно дождаться суда.

Суд, это одна из самых рентабельных тактик заемщика, потому что никогда не будет обязывать выплачивать штрафы, которые выше основного капитала долга. А так же можно всегда заключить договор о рассрочке платежа или мировое согласие.

Банк в судебном порядке имеет право спросить взыскание на заложенное имущество. Судебные приставы описывают собственность и личные вещи заемщика по цене гораздо меньше, чем рыночная. Такой способ ни самый лучший, если имуществом является жилище, где живет должник. В случае выкупа собственности, главную задолженность передадут кредитору, а остатки отдадут должнику.

В первую очередь приставы накладывают штраф на банковские счета и снимают задолженность в виде процентной части официальной заработной платы. Если не имеется ни счета, ни имущества, значит дело закрывают, а сумма долга списывается. У каждой организации имеется свой запас, и поэтому невозврат своих денег для банка считается нормой.

Банки могут припугнуть должников уголовной ответственностью, которая всерьез существует, но в отдельных случаях:

Статья 159.1: Мошенничество в сфере кредитования. Заемщик дал недостоверные данные или скрыл значительные сведения от банка, такие как: место где трудится, сумма зарплаты.

Статья 177: Злостное уклонение от погашения кредита в крупном размере.

Чтобы не быть осужденным, необходимо лишь вносить возможные своевременные платежи, дабы показать банку свое отношение, а так же идти с его сотрудниками на контакт, и главное - не скрываться.

Ознакомление с кредитным договором

Прочитайте и досконально изучите полученное соглашение. Ведь ошибиться может каждый, включая и людей работающих в банковской структуре. В случае продажи Вашей задолженности коллекторам, проверьте, присутствует ли Ваше соглашение на передачу личных данных третьим лицам. Если соглашения нет, значит банк категорично выходит за пределы закона "О защите персональных данных", потому что информация подлежит обмену лишь между самим банком и заемщиком.

Посмотрите внимательно, не поднималась ли процентная ставка по кредиту для увеличения Вашего долга. Такие детали заметить непросто, поэтому лучше спросить у опытного юриста, что введет Вас в курс дела.

Взаимные уступки

Сотрудники банковских организаций встречаются с просрочкой по кредиту почти каждый день. Это значит, что стоит явиться в банк и попробовать урегулировать появившуюся проблему. Главное - найти действительно уважительную причину и тогда, вероятно, Вам пойдут на уступки, а именно:

• спишут пени и штраф (маловероятно, но возможно);
• предоставят отсрочку (самый распространенный метод);
• дадут добро на уплату лишь главной задолженности (редкая, но существующая практика).

Многие организации дают совет должнику - отыскать другое лицо для того, чтобы заключить договоренность цессии (переуступка прав о получении денег по кредиту, выданному организации или частному лицу). Сумма получается гораздо меньше основного долга. Если банк предлагает такой вариант, то родственник или друг может стать третьим лицом.

Перекредитование

Иногда погашением задолженности по кредитному договору становится перекредитование. Это достаточно хороший способ в том случае, если заемщик взял кредит под процент меньше, чем в банке, где у него уже висит долг. Существующие пластиковые карточки со льготным периодом - неплохой способ, удобный для погашения некоторым людям, которые уверены, что вскоре им придет нужная сумма денег, с лихвой покрывающая очередную выплату. Банк берет комиссию за выпуск карт и годовое обслуживание, достигающее нескольких тысяч рублей. Таким образом долг в предыдущем кредитном учреждении закрывается, а в новом - возникает. К такому маневру нужно подходить осторожно, всё щепетильно рассчитав, иначе проку не будет.

Не спешите с выплатой в непонятных ситуациях

Кредиторы и коллекторы часто настойчиво тревожат звонками не только застрахованное лицо, но и их родных, с требованиями отдать деньги банку. Перед тем как сделать какую либо выплату, нужно учесть, что кредитная задолженность касается только неплательщика. Соответственно за имеющийся долг отвечает лично он сам. Но бывают исключения:

• Взятый кредит был приобретен супругами, находящимися в браке;
• Родственник стал гарантом должника.

Все оставшиеся моменты по уплате кредитной задолженности - дело, выполняемое исключительно по доброй воле. Если по незнанию перевод банку был совершен со стороны родственника, то денежные средства уже вернуть невозможно.

В случае умершего родственника, кредит передается членам семьи и родным только после вступления их в наследство. Если долг покойного выше, чем переданное имущество, то к сожалению, брать наследство не имеет смысла.

Решить трудности с кредитами под силу каждому. Главное не терять времени, не ждать чуда, лежа на диване, что растущий долг рассосется, словно подкожный прыщ - этого не произойдет. Нужно незамедлительно бороться с ленью и делать разумные поступки. Но если есть хоть малейший шанс не лезть в кредитную кабалу - воспользуйтесь им!

Удачи и до встречи на vkoshelek.com.