Меню
Главная Инвестиции

Инвестиции в микрофинансовые организации — как инвестировать в МФО, ТОП рейтинг лучших компаний для вложения денег и риски

Каждый человек, обладающий свободными деньгами ищет методы их приумножить. Инвестиции в МФО подходят вкладчикам, цель которых не сохранение денежного капитала, а получение дохода. Для минимизации рисков, связанных с размещением средств, нужно полностью разобраться в особенностях вложений в микрофинансовые организации.

Инвестиции в МФО

Оглавление:

  1. Суть: что такое инвестиции в МФО.
  2. Банковский вклад или инвестиции в микрофинансовые организации.
  3. Инвестирование в микрофинансовые организации – доход от КПК.
  4. Риски вложения в МФО.
  5. Как выбрать компанию и инвестировать в МФО безопасно.
  6. Рейтинг ТОП МФО для инвестиций - 5 лучших.
  7. Подведение итогов.

Суть: что такое инвестиции в МФО

Перед тем как вложить деньги в микрофинансовую организацию, нужно понять, какими они бывают и насколько выгодные предлагают условия для доходности своим клиентам. МФО – это финансовые структуры, лицензированные в ЦБ, которым разрешено кредитование населения и предоставление услуг по депозитам. Существует несколько форм таких организаций:

  • кредитно-потребительские корпоративы (КПК);
  • кредитные агентства;
  • фонды финансовой поддержки предпринимателей;
  • кредитные союзы;
  • микрокредитные компании;
  • финансовые группы;
  • микрофинансовые компании;
  • кредитные общества и прочее.

Суть у таких компаний одна, а вот условия для инвесторов могут несколько отличаться в зависимости от финансирования. Некоторые МФО получают поддержку банков, но это редкий случай. Остальные – зависят от вкладов индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц. Поэтому чтобы привлечь инвесторов, МФО предлагают им привлекательные условия. Судя по отзывам вкладчиков, инвестиции в МФО могут быть выгодными.

Выдача микрозаймов - деятельность компаний, которые кредитуют население на небольшие суммы (обычно от 5 до 20-30 тыс. рублей) под 2-3,5% в день. Займы краткосрочные, срок возврата от 5 до 30 дней.

Такое кредитование весьма высокодоходно для микрокредитной ниши и востребовано среди заемщиков. Чтобы обеспечить себе возможность иметь средства для выдачи клиентам, МФО предлагают услуги инвестирования в микрозаймы.

Средняя доходность инвестиций от 15% до 30% годовых, вложить деньги в МФО можно на срок (в среднем) от 3 месяцев и до 2 лет.

Центральным Банком регулируется только деятельность организаций, внесенных в реестр микрофинансовых компаний и имеющих соответствующий статус. Иные юридические лица не имеют прав заниматься микрокредитованием, а значит и инвестициями в них.

Деятельность таких организаций регулируется законодательно – №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Все МФО, независимо от формы, должны состоять в СРО.

Банковский вклад или инвестиции в микрофинансовые организации

Сравнение инвестирования в МФО и в банки показывает следующие различия:

  1. Доходность. Банковские депозиты принимаются под 6-8% годовых, МФО могут принести до 25%.
  2. Налогообложение. Отчислять средства с процентной прибыли от вкладов нужно лишь при размещении под 13,5% и выше (актуальная ставка рефинансирования +5%). Доход от инвестиций в микрозаймы всегда уменьшается на 13% налога.
  3. Порог входа. Открыть банковский вклад можно и на 1 тыс. рублей. Чтобы начать сотрудничество с МФО в качестве инвестора потребуется не менее 1,5 млн рублей (такое ограничение для инвестиций обозначено в 12-й статье закона № 151-ФЗ).
  4. Уровень риска. В банке-участнике системы страхования гарантировано защищена любая сумма в пределах 1400 тыс. рублей. Инвестиционные операции микрокредитных организаций государством не застрахованы.
  5. Досрочное расторжение. Банки редко дают возможность получить проценты при закрытии вклада до его срока. МФО при прекращении договора до оговоренной даты предлагают доход, пропорциональный периоду использования средств вкладчика.
Микрозаймовая компания может прописать в договоре с инвестором, что при досрочном расторжении проценты не уплачиваются. Перед тем как инвестировать, нужно обязательно уточнить этот момент.

Схема сравнения процентных ставок

Инвестирование в микрофинансовые организации – доход от КПК

Кредитно-потребительские кооперативы – это финансовые организации небанковского типа, создаваемые физическими или юридическими лицами для оказания денежной взаимопомощи. Участники КПК могут получить в организации кредит или хорошо на этом заработать.

Деятельность таких организаций регулируется Федеральным законом РФ №190-ФЗ "О кредитной кооперации".

Согласно закону, инвестировать в такие микрофинансовые организации можно, но только на определенных условиях. До внесения правок в закон участники КПК имели право вкладывать средства (не более 50%) в разные финансовые инструменты, например, покупать паи ПИФов, акции, корпоративные бонды. После корректирования закона права участников были несколько урезаны. Сейчас можно:

  • вложить в МФО (КПК) деньги на депозит;
  • купить ОФЗ;
  • выдать займы своим членам;
  • кредитовать другие КПК.

По отзывам об инвестициях в микрофинансовые организации КПК теперь зарабатывают меньше, доходность ниже. Но при этом и меньше рисков, так как работа кредитно-потребительских кооперативов становится более прозрачной и предсказуемой. Уровень средней доходности КПК варьируется от 15% до 30% годовых.

Что касается налогообложения, доход от размещения средств физлиц в кредитно-потребительских кооперативах облагается по ставке 35%. Налог взимается с суммы, которая превышает размер процентной ставки по вкладу значения ключевой ставки ЦБ РФ и еще плюс 5%. Сейчас значение ставки равно 7%. Таким образом, налогом облагается прибыль со вклада с доходностью свыше 12% годовых.

Риски вложения в МФО

Прежде чем вложить деньги в МФО, нужно оценить все факторы. Основная опасность инвестиций в микрокредиты таится в возможности потери капитала.

Деятельность МФО связана с высоким риском невозврата выданных заемщикам средств - деньги может взять практические любой желающий, даже безработный с плохой кредитной историей.

Высокая доля просроченных кредитов, которая особенно возрастает в кризисные периоды, может привести к банкротству микрозаймовой компании. Для инвестора прекращение существования МФО означает судебное разбирательство, которое не дает гарантии возврата денежных средств.

Минимизировать риск потери денег предлагают страховые компании, цена услуги в среднем 2% от суммы инвестирования в микрозаймы. Но и с подобными договорами нужно быть бдительным и внимательно посмотреть, какие именно события признаются страховыми.

Как выбрать компанию и инвестировать в МФО безопасно

С учетом того, что процедуры инвестирования в микрофинансовые организации не застрахованы, к выбору компании необходимо подходить ответственно. Чтобы снизить риск "плохих" вложений, следует:

  1. Узнать о микрокредитной компании как можно больше информации, включая данные об учредителях. Особое внимание следует обратить на длительность работы, величину капитала, количество филиалов и перспективы развития
  2. Проверить наличие компании в реестре микрозаймовых организаций.
  3. Разузнать, оценивалась ли она в авторитетных агентствах, если да - ознакомиться с присвоенным рейтингом.
  4. Изучить клиентские отзывы об инвестициях в МФО и публикации в СМИ. Важно заострить внимание не только на том, что пишут инвесторы, но и учесть мнение заемщиков и сотрудников.
  5. Обязательно ознакомиться с условиями договора об инвестициях. Чаще всего шаблон есть на сайте, при отсутствии можно попросить прислать образец на почту.
Некоторые компании предлагают клиентам инвестировать в микрофинансовые организации, а в договоре указывают иные данные. Так, например, МФК "ИнкассоЭксперт" предлагает инвестиции от 100 тыс. рублей под ставку до 28% годовых. При этом по факту договор предлагается заключить с потребительским кооперативом "ИнкассоФинанс".

Рейтинг ТОП МФО для инвестиций - 5 лучших

Мы вложили деньги в эти проекты:

8bit ltd превью8bit.ltd обзор и отзывы 8 bit ltd — перспективная площадка с множеством фишек для заработка и доходностью до 366% за 24 месяца
SolidTradeBankSolidTradeBank.com — отзывы и перспективы средника Solid Trade Bank с четырехлетним стажем и доходностью 0,5% в сутки

Приняв решение о денежном вложении, можно приступать к анализу компаний. В рейтинг МФО в России для инвестиций входят:

  1. MoneyMan - предлагается получить от инвестиций до 17% годовых, имеет рейтинг A+ и является участником саморегулируемой компании "МиР";
  2. Домашние деньги - в зависимости от срока и периодичности выплаты процентов вложить деньги в МФО можно под ставку до 22%;
  3. ЗаймиПросто - максимальная ставка при размещении на 3 года составляет 21%, присутствует страховка от "РосМед";
  4. БыстроДеньги - ставка до 16% годовых, с рейтингом ruBBB+, входит в Топ-5 по размеру портфеля;
  5. Центр Займов - деятельность компании началась в 2011 году, в зависимости от суммы можно получить от инвестиций до 23-25% годовых.

Подведение итогов

Инвестировать в МФО выгодно - доходность выше депозитной, больше чем в 3 раза. Чтобы получить ожидаемую отдачу и не потерять вложенные деньги, важно понимать вероятность риска и выбирать надежные микрокредитные организации.

Не рекомендуется останавливаться на предложениях, доходность которых существенно выше среднерыночной - желание привлечь "дорогие" инвестиции может говорить о плохом финансовом состоянии выбранной организации.

Тематическое видео интервью со специалистом Евгением Бернштамом:

Похожие записи