Инвестиции в микрофинансовые организации — оправданы ли высокорисковые вложения

Каждый человек, обладающий свободными деньгами ищет методы их приумножить. Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации) подходят вкладчикам, цель которых не сохранение денежного капитала, а получение дохода. Для минимизации рисков, связанных с размещением средств, нужно полностью разобраться в особенностях таких вложений.

Инвестиции в МФО

Суть: что такое инвестиции в микрофинансовые организации

Выдача микрозаймов - деятельность организаций, которые кредитуют население на небольшие суммы (обычно от 5 до 20-30 тыс. рублей) под 2-3,5% в день. Займы краткосрочные, срок возврата от 5 до 30 дней.

Такое кредитование весьма высокодоходно для микрокредитной ниши и востребовано среди заемщиков. Чтобы обеспечить себе возможность иметь средства для выдачи клиентам, МФО предлагают услуги инвестирования в микрозаймы.

Средняя доходность инвестиций от 15% до 30% годовых, вложить деньги в МФО можно на срок (в среднем) от 3 месяцев и до 2 лет.

Центральным Банком регулируется только деятельность организаций, внесенных в реестр микрофинансовых компаний и имеющих соответствующий статус. Иные юридические лица не имеют прав заниматься микрокредитованием, а значит и инвестициями в них.

Банковский вклад или инвестирование в МФО

Сравнение инвестирования в микрофинансовые организации и в банки показывает следующие различия:

  1. Доходность. Банковские депозиты принимаются под 6-8% годовых, инвестиции в МФО могут принести до 25%.
  2. Налогообложение. Отчислять средства с процентной прибыли от вкладов нужно лишь при размещении под 13,5% и выше (актуальная ставка рефинансирования +5%). Доход от инвестиций в микрозаймы всегда уменьшается на 13% налога.
  3. Порог входа. Открыть банковский вклад можно и на 1 тыс. рублей. Чтобы начать сотрудничество с МФО в качестве инвестора потребуется не менее 1,5 млн рублей (такое ограничение для инвестиций обозначено в 12-й статье закона № 151-ФЗ).
  4. Уровень риска. В банке-участнике системы страхования гарантировано защищена любая сумма в пределах 1400 тыс. рублей. Инвестиционные операции микрокредитных организаций государством не застрахованы.
  5. Досрочное расторжение. Банки редко дают возможность получить проценты при закрытии вклада до его срока. МФО при прекращении договора до оговоренной даты предлагают доход, пропорциональный периоду использования средств вкладчика.
Микрозаймовая организация может прописать в договоре с инвестором, что при досрочном расторжении проценты не уплачиваются. Перед тем, как инвестировать, нужно обязательно уточнить этот момент.

Схема сравнения процентных ставок

Риски инвестирования в МФО

Основная опасность вложения денег в микрокредиты таится в возможности потери капитала.

Деятельность МФО связана с высоким риском невозврата выданных заемщикам средств - деньги может взять практические любой желающий, даже безработный с плохой кредитной историей.

Высокая доля просроченных кредитов, которая особенно возрастает в кризисные периоды, может привести к банкротству микрозаймовой компании. Для инвестора прекращение существования МФО означает судебное разбирательство, которое не дает гарантии возврата денежных средств.

Минимизировать риск потери денег предлагают страховые компании, цена услуги в среднем 2% от суммы инвестирования в микрозаймы. Но и с подобными договорами нужно быть бдительным и внимательно посмотреть, какие именно события признаются страховыми.

Как выбрать компанию для инвестиций в микрозаймы

С учетом того, что процедуры инвестирования в микрофинансовые организации не застрахованы, к выбору компании необходимо подходить ответственно. Чтобы снизить риск "плохих" вложений, следует:

  1. Узнать о микрокредитной компании как можно больше информации, включая данные об учредителях. Особое внимание следует обратить на длительность работы, величину капитала, количество филиалов и перспективы развития
  2. Проверить наличие компании в реестре микрозаймовых организаций.
  3. Разузнать, оценивалась ли она в авторитетных агентствах, если да - ознакомиться с присвоенным рейтингом.
  4. Изучить отзывы клиентов и публикации в СМИ. Важно заострить внимание не только на том, что пишут инвесторы, но и учесть мнение заемщиков и сотрудников.
  5. Обязательно ознакомиться с условиями договора об инвестициях. Чаще всего шаблон есть на сайте, при отсутствии можно попросить прислать образец на почту.
Некоторые компании предлагают клиентам инвестировать в микрофинансовые организации, а в договоре указывают иные данные. Так, например, МФК "ИнкассоЭксперт" предлагает инвестиции от 100 тыс. рублей под ставку до 28% годовых. При этом по факту договор предлагается заключить с потребительским кооперативом "ИнкассоФинанс".

Топ-5 МФО для инвестиций

Приняв решение о денежном вложении, обратите отдельное внимание на следующие компании:

  1. MoneyMan - предлагается получить от инвестиций до 17% годовых, имеет рейтинг A+ и является участником саморегулируемой компании "МиР";
  2. Домашние деньги - в зависимости от срока и периодичности выплаты процентов вложить деньги в МФО можно под ставку до 22%;
  3. ЗаймиПросто - максимальная ставка при размещении на 3 года составляет 21%, присутствует страховка от "РосМед";
  4. БыстроДеньги - ставка до 16% годовых, с рейтингом ruBBB+, входит в Топ-5 по размеру портфеля;
  5. Центр Займов - деятельность компании началась в 2011 году, в зависимости от суммы можно получить от инвестиций до 23-25% годовых.

Подведение итогов

Инвестировать в МФО выгодно - доходность выше депозитной, больше чем в 3 раза. Чтобы получить ожидаемую отдачу и не потерять вложенные деньги, важно понимать вероятность риска и выбирать надежные микрокредитные организации.

Не рекомендуется останавливаться на предложениях, доходность которых существенно выше среднерыночной - желание привлечь "дорогие" инвестиции может говорить о плохом финансовом состоянии выбранной организации.

Тематическое видео интервью со специалистом Евгением Бернштамом:

Похожие записи