Инвестиции в драгоценные металлы — все способы вложений в драгметаллы, их плюсы и минусы: как инвестировать деньги в металл

Заработанный капитал можно быстро потерять, если не вкладывать денежные средства в перспективные направления. Категорически не рекомендуется, чтобы финансы лежали без дела и обесценивались. Успешные люди стараются, чтобы каждая копейка работала на них и приносила стабильную прибыль. Это под силу даже человеку, который не имеет специальных знаний и опыта в сфере бизнеса. Одним из разновидностей пассивных способов получения дохода считаются инвестиции в драгоценные металлы. Подобные вклады имеют достаточную популярность, и этому способствует целый ряд причин. Говоря о драгметаллах, первое, что приходит в голову, это золото и серебро. Эти металлы всегда пользуются большим спросом и отличаются высокой стоимостью. Однако перед тем как инвестировать в драгоценные металлы и открыть счет, необходимо детально изучить все условия и особенности инвестирования.

Оглавление:

Варианты инвестиций в драгоценные металлы

Самый популярный и стабильный с финансовой точки зрения металл - золото. Разберем все встречающиеся вариации инвестиции в желтый драгметалл.

Как инвестировать в драгоценные металлы - ювелирка

Многие стараются приумножить свое состояние путем покупки золотых ювелирных украшений. Сразу стоит заметить, что инвестиции в золото указанным методом подразумевают высокие риски и подходят далеко не каждому. Дело в том, что приобретая цепочки, серьги и другие изделия, покупатель отдает деньги не только за объем металла, но и за брэнд, работу мастера и другие издержки производства.

Продавая украшения из драгоценных металлов, собственник получает деньги исключительно за массу. Таким образом, извлечь выгоду от перепродажи ювелирных изделий очень сложно, так как существует множество ювелирных магазинов, предлагающих такой же товар по аналогичной или более привлекательной цене. Исключение составляют только те случаи, когда есть выгодный поставщик ювелирной продукции и налажены деловые отношения с постоянными покупателями, но данный вид коммерции не имеет ничего общего с инвестициями в драгоценные металлы.

Покупка слитков

Наиболее популярным и традиционным способом инвестирования в золото считается приобретение слитков. Этот метод доступен вкладчикам, располагающим даже небольшим количеством денег. Банки предлагают слитки массой от одного грамма до нескольких килограммов. Однако стоит учитывать тот факт, что золото имеет относительно стабильную стоимость и медленно растет в цене. Следовательно, покупка нескольких граммов металла не позволит получить ощутимый доход.

Значительной прибыли могут добиться только крупные вкладчики, приобретающие несколько кило золота. Если приоритетной целью является только сохранение имеющегося капитала, тогда инвестиции в драгметаллы в виде слитков будут хорошим вариантом.

Недостатки приобретения слитков из драгоценного металла

Главным минусом, который отпугивает большинство инвесторов, является обязательная оплата НДС. Следовательно, для получения дохода, необходимо чтобы с момента купли слиток подорожал минимум на двадцать процентов. Это высокий показатель, которого придется ждать очень долго. При краткосрочных инвестициях в драгметаллы заработать невозможно, но есть большая вероятность потерять часть денег.

Монеты

Помимо чистых слитков, имеется возможность приобрести золотые коллекционные монеты. Их ценность зависит не только от массы, но и от тиража. Это наиболее привлекательное предложение, нежели скупка ювелирных украшений. Редкие золотые монеты по прошествии времени продаются по высокой стоимости. Нумизматы готовы отдать любые деньги за желаемый экземпляр. Приобретая монеты, нужно оценить предполагаемую стоимость и уровень спроса через несколько лет. Для этого нужно обладать знаниями в области нумизматики и иметь аналитический склад ума. В пользу такой инвестиции можно отметить, что при самом плохом раскладе, монету можно продать банку, по достойной цене и не ощутить значительных убытков.

Варианты инвестирования в серебро

В какой металл вложить деньги, кроме вышеупомянутого золота? Второе место по привлекательности, как объект для вложения денежных средств, занимается серебро. Его стабильная стоимость и неоспоримая популярность позволяют инвестору обезопасить капитал от инфляции, девальвации и других экономических неожиданностей. Кроме того, периодическое возрастание ценности позволяет приумножить первоначальные вложения, при условии обладания большим объемом драгметалла.

Инвестиции в серебро проявляются в двух направлениях:

В первом случае это стандартная покупка слитков с целью дальнейшей перепродажи в момент поднятия курса котировок.
Вторая категория людей предпочитает покупать акции компаний, связанных с добычей, переработкой или продажей драгметалла.

Каждый метод имеет свои нюансы и позволяет добиться разного результата. Приобретение слитков менее рискованно, но имеет низкий процент доходности. Что касается покупки акций, то здесь объем прибыли может достигать 100 процентов, но существует высокая вероятность лишиться всех своих накоплений.

Согласно аналитическим прогнозам, инвестиции в серебро имеют благоприятную долгосрочную перспективу. Это связано с выраженной тенденцией сокращения добычи металла. Говоря простым языком, спустя годы может образоваться определенный уровень дефицита, что повлечет за собой неизбежное повышение стоимости.

Кроме стандартной покупки золота и серебра, существуют инвестиции в платину и другие металлы. Большинство опытных инвесторов предпочитают одновременно покупать несколько видов. Такая стратегия позволяет обезопасить себя от финансовых рисков и стабилизировать баланс в случае значительных скачков курса.

Что такое металлический счет и как с ним работать

Альтернативой слиткам служит открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Эту услугу предоставляют многие банки, как еще один вид инвестиций.

ОМС - счет, где лежат не деньги, а драгметаллы. Вкладчику разрешается открыть такой счет, приобретая любой из предложенных видов металла, включая редкие породы.

ОМС разделяется на два вида:

срочные - при открытии вклада, в договоре прописывается его срок. В случае преждевременного закрытия по инициативе клиента, накопленные проценты аннулируются.
до востребования - данные вклады не предусматривают получение процентов. В случае необходимости, клиент волен в любое время закрыть вклад и получить свои активы. Но получать прибыль получится исключительно от перепродажи металла в момент увеличения цен. Такие инвестиции очень напоминают торговлю на фондовой бирже.

Каждый инвестор выбирает для себя наиболее подходящую стратегию. Если отсутствуют знания и опыт в области торгов на бирже, наиболее предпочтительным будет срочный вклад. Опытные инвесторы зачастую пользуются вкладами до востребования.

Достоинства металлических вкладов

С каждым годом количество вкладчиков в нише стабильно увеличивается. Из этого следует вывод, что направление является выгодным и стабильным. В число основных преимуществ инвестирования в драгоценные металлы входят следующие обстоятельства:

Открывая ОМС, клиент не платит банку за обслуживание, что позволяет получать чистую прибыль от повышения цен без издержек.
Счет может быть оформлен на лицо, не достигшее восемнадцати лет.
Все операции по покупке и продаже осуществляются мгновенно.
Стоимость при таком способе приобретения получается дешевле, так как вкладчику не требуется платить НДС.
Отсутствует риск потерять все имеющиеся активы из-за неправильных действий или понижения цен. Даже в случае снижения стоимости, драгоценные металлы можно продать, вернув основную часть денег, затраченных на первоначальные инвестиции.
Операции купли/продажи не облагаются налогом.
Доступность для людей, обладающих небольшим капиталом. Инвестиции начинаются от нескольких граммов металла.
При значительном росте цен можно получить высокую прибыль. К примеру, резкое подорожание металлов, наблюдавшееся с 2009 года, позволяло инвесторам получать до 30 процентов годовых.

Широкий перечень привилегий создает для инвесторов положительные условия и привлекает большую аудиторию.

Главные недостатки ОМС

Прежде чем вложить деньги в драгоценные металлы, нужно понимать, что эта сфера, как и любая иная финансовая ниша, имеют определенные риски и недостатки. Необходимо тщательно ознакомиться с каждым пунктом. Среди ключевых минусов отмечаются:

Отсутствие стопроцентной гарантии получения прибыли. Всё зависит от курса на мировом рынке.
При понижении стоимости драгметаллов, вкладчик может понести убытки или будет вынужден ждать неопределенное количество времени, пока цена снова не возрастет до необходимой планки.
ОМС не защищены законом о страховании вкладов. Если банк будет признан банкротом или лишится лицензии, вернуть свои деньги будет крайне сложно. Поэтому, для открытия счета стоит выбирать только проверенные и надежные финансовые учреждения.

Опытные аналитики рекомендуют открывать ОМС в период нестабильной мировой экономики. В это время наблюдаются наиболее значимые скачки цен, что позволяет получить максимальную выгоду. В целом, обезличенный счет не способен быстро обогатить вкладчика. Подобное инвестирование в золото и другие металлы производят на долгосрочную перспективу.

Оценка банка перед открытием ОМС

Если инвестора устраивают все детали и присутствует уверенное желание вложить капитал в данное направление, значит нужно переходить к выбору подходящего банка. Это важный критерий, от которого зависит сохранность активов. При выборе финучреждения нужно обратить внимание на следующие аспекты:

Надежность. Вкладывая инвестиции в палладий и иные редко встречающиеся дорогостоящие активы, важно быть уверенным в их сохранности. Данный показатель определяется совокупностью признаков, включая количество филиалов, стаж работы с момента образования, территориальный охват клиентов и место в рейтинге по версии авторитетных изданий. Все это не гарантирует полную безопасность, но позволяет сократить круг претендентов.
Ценник за услуги. Проводимые торговые операции с металлами бесплатны, но банки могут взимать комиссию за обналичивание денег. Необходимо подобрать самый выгодный и удобный вариант.
Ценовая разница между покупкой и продажей. Банки продают драгоценные металлы по более выгодной для себя цене, а покупают обратно по меньшей стоимости. Необходимо выбрать банк, где разница между куплей и продажей минимальна. По итогу это позволит получить на порядок выше прибыли.
Ограничивающие лимиты. Перед тем как приступить к инвестициям, необходимо ознакомиться с минимальными и максимальными лимитами торговли металлами, а также проведением других операций. Требования банка должны соответствовать стратегии, выбранной инвестором. В противном случае может возникнуть неприятная неожиданность и поставленные цели не будут достигнуты.

Совокупность вышеописанных характеристик позволяет добиться максимального результата, высокого уровня обслуживания и сократить имеющиеся риски.

Закрытие счета и снятие активов

Счет можно закрыть в любое время и при этом получить свои вложения вместе с прибылью от подорожания цены металла. Но если договор заключается на определенный срок вклада, а снятие средств, происходит раньше указанного времени, банк не выплачивает проценты.

Вкладчик может получить свои активы в денежном эквиваленте или в виде золотых слитков. Сразу стоит отметить, что второй вариант предусматривает уплату НДС, поэтому большинство инвесторов предпочитают денежные купюры.

Инвестиции в ценные бумаги, обеспеченные драгметаллами

Что еще нужно знать про инвестирование в металлы – существует такой способ, как вложение в ценные бумаги, обеспеченные золотом или другим аналогичным активом. Такие акции выпускает организация WGC (The World Gold Council), созданная крупными производствами, специализирующимися на добыче золота.

Непосредственно ценные бумаги выпускает Gold Bullion Securities, созданный WGC. GBS размещает акции на биржах:

Австралийской;
Лондонской;
Нью-Йоркской;
Американской.

Биржи США размещают акции от имени и других фондов, но аффилированных с WGC.

Одна ценная бумага равна 3,1 г чистого золота, которое хранится в лондонском банке HSBC.

Но здесь есть определенное условие: погашать ценные бумаги через обмен на золотые слитки могут только привилегированные владельцы акций. Другие инвесторы, занимающиеся вложением денег в драгоценные металлы, получают соответствующую сумму в валюте: долларах, евро или фунтах стерлингов. Российским вкладчикам такой способ инвестиций также доступен, но операции совершаются исключительно через брокерские конторы, аффилированные с биржами.

Инвестиции в металлы через акции золотоперерабатывающих компаний

Такие вклады не подразумевают покупку драгметалла, но предполагают приобретение акций. Вложить деньги в драгметаллы подобным способом – значит осуществить спекулятивную операцию на бирже и получить доход с помощью покупки-продажи ценных бумаг. Прибыль зависит исключительно от курса цены приобретенных акций и роста их стоимости.

Котировки формируются на основании двух основных факторов:

колебание цен на золото;
финансовое состояние золотоперерабатывающих компаний.

Такие инвестиции подразумевают, кроме прочего, выплату дивидендов, поэтому обеспечивают дополнительный доход.

Среди крупнейших компаний, которые занимаются добычей и переработкой золота:

Barrick Gold (Канада) – 5.52 млн унций в год;
Newmont Mining (США) – 4.90 млн. унций в год;
AngloGold Ashanti (Южная Африка) – 3.63 млн унций в год;
"Полюс" (Россия) – 2.436 млн унций в год;
"Полиметалл" (Россия) – 1.2 млн унций в год.

Российская компания "Полюс" не только входит в ТОП крупнейших золотодобывающих производств, но и занимает второе место по мировым запасам золота – 68 млн унций.

Инвестиции в драгметаллы – уровень доходности

В какой металл лучше вкладывать деньги – по статистике, высокую доходность показывает серебро и золото. За 10 лет эти металлы подорожали на 660% и 610% соответственно. Ниже показатели у палладия – около 150%, тем более что котировки на этот металл весьма изменчивы.

В целом же, стоит говорить о хорошей доходности вложений в драгоценные металлы в долгосрочной перспективе, поскольку отрасль инвестиций сложно прогнозируема. Все зависит от мирового кризиса. Эксперты не дают однозначных ответов и на текущий момент. С одной стороны – кризисы влекут за собой глобальное падение экономики. Но с другой стороны – инвестиции в драгоценные металлы являются самыми надежными на протяжении сотен, или даже тысяч, лет.

Войны, катаклизмы, эпидемии сказывались так или иначе на котировках этих активов, как и многих других. Но инвестиции в эту отрасль обычно рассматриваются в долгосрочной перспективе, обеспечивают хорошую доходность.

Рынок драгметаллов всегда был более стабильным по сравнению с такими активами, как ценные бумаги, ПИФы и так далее. Несмотря на это, инвестиции в драгоценные металлы, с их плюсами и минусами, считается одним из лучших способов сбережения капитала от инфляции.

Вывод

Инвестиции в драгоценные металлы содержат высокую перспективу, так как объем добываемых дорогостоящих ископаемых имеет тенденцию к сокращению. В связи с этим повышение цен очевидно (пускай и не так ярко выражено). Однако, такие капиталовложения приносят доход не сразу, а лишь по истечении длительного времени. Кроме того, повышение стоимости в большинстве случаев происходит планомерно и не позволяет заработать большие деньги мелким инвесторам.

В итоге, вкладывать финансы в драгоценные металлы стоит только тогда, когда имеются свободные деньги, которые не понадобятся вкладчику в ближайшее время. Краткосрочный вклад, сопровождающийся покупкой небольшого количества драгметаллов, является не рентабельным.

В заключении советуем посмотреть тематическую видео презентацию: