Инвестирование денег под проценты — куда можно выгодно вложить денежные средства, чтобы заработать прибыль

Деньги должны работать, иначе они теряют свою стоимость. Один из способов, позволяющих не только сохранить, но и преумножить средства - инвестировать деньги под проценты. Вариантов подобных вложений немало, но заранее стоит определиться с их целью, которую вы преследуете: увеличение капитала или его сохранение? Выбор способа инвестирования зависит от размера риска, который вы можете себе позволить; суммы, имеющейся для вложений; срока, на который они будут сделаны и других деталей. При расчете конечного результата следует учитывать, что в большинстве случаев доход, получаемый от оборота капитала, должен быть легализован и облагается налогом.

Инвестирование денег под проценты

Инвестирование денег под проценты - доступные направления

Одно из основных преимуществ вложения денег под проценты - возможность предварительного расчета ожидаемых рисков и прибыли. Есть варианты, при которых величина отчислений на проценты указывается при заключении договора:

  • депозитные банковские вклады;
  • вложения в компании, предоставляющие займы;
  • банковское золото.

Следующие способы, позволяющие заработать на процентах от вложений, относятся к условно прогнозируемым:

Есть способы вложить деньги под проценты в интернете с расчетом на большую прибыль: стартапы, хайпы. Однако точно спрогнозировать, насколько удачным будет проект и сколько времени он просуществует, заранее практически невозможно.

Единственно верного варианта не существует - потенциальный инвестор сам выбирает, куда инвестировать деньги под проценты. Каждый способ имеет свои плюсы и минусы, которые стоит рассмотреть отдельно.

Банковские депозиты

Желающим увеличить вложения, сделанные в расчете на получение высоких процентов, депозит в банке вряд ли подойдет, скорее это средство, уберегающее деньги от потери стоимости. Прежде чем перевести деньги на депозитный счет, стоит изучить предложения различных банков. Маленькие проценты, не покрывающие инфляцию, обычно предлагаются в государственных банках или организациях, прибыль которых основана на финансировании крупного бизнеса. В то же время слишком большие проценты, намного превышающие общий уровень рынка, могут свидетельствовать о неустойчивости банка.

Важно учитывать, что если у банка есть лицензия ЦБ, он в обязательном порядке является членом Агентства по страхованию вкладов. Если даже у такого финансового учреждения возникнут проблемы или даже будет отозвана лицензия, депозиты считаются застрахованными и будут возвращены в любом случае.

Однако сумма, обязательная к возврату, не должна превышать 1,4 миллиона рублей. Потому, если возможности и желание инвестировать под проценты превышают этот капитал, размещать его необходимо частями - не больше чем 1,4 млн. в одном банке.

Так же следует определиться со сроком вложения, суммой и вариантом получения процентов. Обычная практика - чем дольше срок вклада, оговоренный в договоре, тем выше начисляемые проценты. Это же самое относится и к сумме инвестиций.

  1. Проценты по вкладу снимаются в зависимости от условий договора: ежемесячно, ежеквартально, после окончания срока.
  2. Еще один вариант - за счет начисляемых процентов может увеличиваться основная сумма депозита.

Депозит

Естественно, перед тем, как совершать такие инвестиции, следует ознакомиться с информацией об учреждении, потому что, даже с гарантией возврата, вряд ли кому-то захочется потом заниматься решением проблем.

Индивидуальный инвестиционный счет

Относительно новый и пока еще не слишком известный способ инвестирования под проценты. С начала 2015 года у россиян появилась возможность открытия ИИС (индивидуального инвестиционного счета), через который можно вкладывать деньги в российский бизнес. Открыть такой счет можно через управляющую компанию (УК), а в число компаний входят крупнейшие объединения, в том числе и банки (Альфа-банк, ВТБ24, Сбербанк).

Непосредственно инвестированием занимается управляющая компания, а максимальная ежегодная сумма вложения составляет 400 тысяч рублей.

Одно из достоинств такого инвестирования под проценты - получаемая прибыль не облагается налогом, а к сумме вложений применяется налоговый вычет, поэтому такой способ доступен только работающим россиянам - налогоплательщикам.

С каждых 100 тысяч в виде возврата подоходного налога можно вернуть назад 13 тысяч. Однако воспользоваться подобной льготой можно только после того, как деньги будут храниться на счету не меньше чем 3 года.

Акции крупных компаний

Вложить деньги под проценты, инвестируя в ценные бумаги можно и самостоятельно. Акции Газпрома, Сбербанка или Лукойла продаются на фондовой бирже, и их покупка может иметь две цели.

  1. Во-первых, их можно продать при увеличении стоимости.
  2. Во-вторых, компании по результатам годовой деятельности, выплачивают акционерам дивиденды.

Если рассматривать вложение денег под проценты как фиксированную цель, то рассчитывать на точную сумму невозможно, так как этот вопрос зависит от многих внешних факторов и от того, какое решение будет принято по результату деятельности на ежегодном собрании акционеров. Проценты обычно бывают не слишком крупными, но в то же время сами акции со временем дорожают, поэтому их можно рассматривать отдельно как выгодную инвестицию, результат от которой желательно ожидать через длительное время.

При этом следует учитывать два фактора:

  1. Покупка акций может совершаться только брокерами, поэтому необходимо заключать договор.
  2. Рассчитывать на прибыль от перепродажи можно в том случае, если инвестор в состоянии предугадать колебания котировок, что требует получения определенных знаний.

Но компании, зарекомендовавшие себя на рынке, не могут обанкротиться внезапно, и хотя определенная степень риска существует, полностью потерять деньги практически невозможно.

Паевые инвестиционные фонды

Инвестирование денег в ПИФы схоже с вложением в ИИС. Так называются управляющие компании (УК), деятельность которых заключается в распределении денег, полученных от вкладчиков по нескольким направлениям и фондам:

  • акций;
  • облигаций;
  • денежного или товарного рынка;
  • недвижимости (ПИФы, создаваемые именно для таких инвестиций);
  • кредитных фондов.

Вложение денег под проценты

Такое вложение денег под проценты в интернете имеет свои особенности. Некоторые из УК способны приносить прибыль в размере 30-50%, хотя в последние годы средняя доходность снизилась до 11%. Перед тем, как решиться на инвестирование денег под проценты, следует изучить показатели конкретного ПИФа (у одной УК их может быть много), величину просадок (это обычное дело, постоянно получать прибыль на рынке невозможно), время его действия и другую информацию.

Плюсы подобного вложения денег:

  • все действия можно проводить в интернете;
  • минимальный стартовый порог - начинать можно даже с суммы в 1 тысячу рублей.

Порядок получения прибыли зависит от конкретных условий, обговоренных в заключаемом с ПИФом договоре.

Инвестирование в МФО

Микрофинансовые организации, предлагающие небольшие суммы на короткое время, не только выдают займы, но и привлекают деньги от населения. Для того чтобы иметь оборотный капитал, им требуются деньги, которые компании и берут под проценты.

Бизнес МФО связан с высокими рисками невозврата, так как при выдаче займов кандидатуры проходят минимальную проверку. Это приводит к тому, что кредиты выдаются под очень большие проценты. Однако и потенциальным инвесторам обещают достаточно большую прибыль.

Для того чтобы не потерять деньги, а действительно получить прибыль под проценты, следует проверить срок, с которого работает МФО, внесено ли оно в специальный реестр и работает ли на законных основаниях.

В России действует несколько организаций с большим опытом - у них наработана собственная база из постоянных клиентов, поэтому ожидать их банкротства можно едва ли. В МФО вполне можно вкладывать деньги, но определенная, достаточно высокая, степень риска все равно остается.

Еще один минус таких инвестиций под проценты - многие МФО устанавливают довольно высокий уровень первоначальных вложений.

ОФБУ

Это аббревиатура Общих фондов банковского управления, в которых финансами инвесторов распоряжается банковская организация. По сравнению с ПИФами у них больше полномочий, но существуют и ограничения.

Так, если у ПИФа есть право инвестировать только в активы, которые обговорены законодательно, то ОФБУ, наоборот, может работать с любыми незапрещенными активами. В то же время таким организациям нельзя вкладывать больше 15% денег инвесторов в ценные бумаги единственной компании (за исключением государственных ценных бумаг).

Инвестирование в ОФБУ может принести высокую прибыль, показатели их доходности составляют 10-60%. Выплата прибыли производится или по окончании срока действия договора, или по окончании года.

Хайп-проекты, стартапы

Наиболее рискованные способы инвестиций. Подобные проекты предлагают вложить деньги под проценты в интернете, обещая прибыль, которую получить в других местах невозможно: 1-10% в сутки. На сайтах стартапов и хайп-проектов, любых таких компаний, описывается деятельность, которая заключается в инвестировании в какое-либо направление. В действительности чаще всего работа заключается в создании финансовой пирамиды.

Время и деньги

На первоначальном этапе заявленные в предложении проценты выплачиваются, а через время, после того как инвестиции достигнут высокого уровня, действие сайта прекращается и деньги теряются. При этом если понимать работу хайпа, можно пробовать получить легкую и большую прибыль в начале действия предложения. Однако и в этом способе есть подвох - некоторые хайпы не переводят обещанную прибыль даже инвесторам, вложившимся первыми. Поэтому очень важно уметь грамотно отсеивать перспективные стартапы и хайп-фонды от остальных пустышек.

Советы по безопасному инвестированию

Прежде чем начать инвестировать деньги в интернете, следует минимизировать возможные потери. Для этого требуется учитывать некоторые факторы и вести дела в соответствии с несложными правилами:

  1. Не вкладывайте все, что имеете. Создавайте подушку безопасности, позволяющие жить на привычном уровне несколько месяцев. Инвестировать следует только деньги, которые не превышают эту сумму.
  2. Диверсифицируйте риски - распределяйте деньги между разными инвестиционными инструментами - в одно направление запрещается вкладывать более чем 20% от общей суммы.
  3. Учитывайте потери - перед инвестированием считайте не потенциальную прибыль, а возможный убыток.
  4. Учитывайте возможность пассивного дохода - чем меньше времени потребует управление инвестициями, тем больше его останется на заработок иным способом.
  5. Учитесь, знакомьтесь с новыми способами инвестирования под проценты и способами управления теми, которые уже используются.
  6. Привлекайте соинвесторов - в случае, если инвестировать необходимо крупную сумму денег, проще привлечь еще одного инвестора, в этом случае и возможные убытки будут разделены в соответствии с долей взноса.
  7. Пользуйтесь помощью профессионалов - если есть возможность, стоит оплатить помощь финансового консультанта, который сформирует инвестиционный портфель, учитывающие желаемые уровни риска, доходности и денежный объем, предназначенный для вложений.

В случае верно выбранной стратегии соотношения риск/прибыль, изучении возможных мест для инвестиций, и соблюдения несложных правил, инвестирование денег под проценты вполне может стать источником достаточно высокой прибыли, позволяющей либо увеличивать вложения, либо улучшить качество жизни.

Похожие записи