Что такое инвестиции — понятия, принципы и основы инвестирования простыми словами для начинающих

Инвестирование - один из пассивных способов получения дохода, не требующий затраты физических или трудовых ресурсов. Экономисты, отвечая на вопрос, что такое инвестиции, характеризуют их как вклад в благополучие, освобождающее человека в будущем от материальных проблем.

Инвестирование для начинающих

Что такое инвестирование

Термином инвестирование можно назвать любое вложение средств (материальных, временных, финансовых) в процесс, который через время приносит положительный результат, и приумножает вложенное.

Основное экономическое правило говорит о том, что денежные средства, хранящиеся на руках, постоянно уменьшаются. Это происходит из-за снижения покупательной способности, возникающей как следствие инфляции, девальвации и экономических кризисов. Инвестирование позволяет не только уберечь имеющийся на руках капитал от обесценивания, но и приумножить его.

Прежде, чем изучить основы инвестирования для начинающих, следует отделаться от мифов, сложившихся среди тех, кто никогда не сталкивался с подобным процессом:

Миф Реальность
Инвестированием занимаются только те, кто имеет возможность вкладывать крупные суммы. В действительности минимального порога для инвестиций не существует и даже минимум, затраченный на покупку актива, позже намного выросшего в цене, сможет принести значительный доход (в качестве примера можно привести криптовалюты, рост курса которых сделал первых покупателей биткойнов миллионерами).
Инвестору необходим опыт ведения собственного бизнеса и специальное образование. В реальности подобная деятельность от человека требует понимания экономических процессов, логического мышления и рассудительности. В зависимости от ожидаемого уровня доходов деньги могут вкладываться в проекты, гарантировано приносящие небольшие проценты даже тем, кто не желает вникать в сущность связанных с ними процессов.
Любые инвестиции очень рискованны и ведут к потере средств. У инвестирования множество вариантов, которые имеют разную степень риска. Поэтому начинающий инвестор может выбрать способ получения пассивного дохода, соответствующий его ожиданиям.

В качестве инструментов инвестора могут выступать как банальная спекуляция, основанная на купле/продаже, так и участие в различных проектах, которые, в случае их успешной реализации, способны дать крупные дивиденды.

Ориентироваться в широчайшем разнообразии возможностей инвестирования начинающему человеку можно, разобравшись в классификации, разделяющей вложения по объектам, основным целям, срокам, форме собственности и иным характеристикам.

Типы вложения (объекты инвестирования)

Схема видов инвестиций по объектам вложений

Реальные

Подразумевают вложения в производственные (строительство, промышленность, сельское хозяйство) и нематериальные активы:

Реальные вложения отличаются минимальным риском потери средств.

Финансовые

Подразумевают приобретение капитала, выраженного в финансовых активах: ценных бумагах, акциях, ПАММ-счетах, хайп-проектах и ПИФах. Отличается высокой степенью риска, не дают гарантированную прибыль. Однако среди финансовых инвестиций есть и те, которые несут минимальные риски потерь, но приносят невысокую прибыль, к примеру, банковские депозиты.

Венчурные

Венчурные инвестиции означают вложение денег в растущие новые компании, стартапы, старающиеся занять место на рынке. Имеют самую высокую степень риска, но способны принести наиболее высокую прибыль.

Спекулятивные

Принципы спекулятивного инвестирования основываются на покупке с меньшими затратами для перепродажи по более высокой цене. Самый распространенный способ - приобретение валюты в момент понижения курса с расчетом на ее продажу в момент роста. К этому же виду инвестирования относится и покупка драгоценных металлов. Следует знать, что подобные операции так же требуют определенных знаний. К примеру, драгметаллы должны покупаться не в виде изделий, а как обезличенные металлические счета, а рост их цены приходится на время мировых экономических кризисов.

К спекулятивным инвестициям могут быть отнесены и операции по приобретению акций с целью их последующей перепродажи в момент роста стоимости.

Целевое назначение инвестиций

Схема целевого инвестирования

По целевому назначению традиционно выделяются:

Прямые инвестиции

Вложение средств происходит непосредственно в производство или материальные объекты. При этом инвестору обычно достается определенная часть компании, в которую вкладываются деньги.

Нефинансовые инвестиции

Инвестирование происходит не в само производство, а в документы, обладающие юридической силой и в перспективе способные принести выгоду: лицензии, авторские права, проекты оборудования и другое.

Портфельные инвестиции

Портфельными инвестициями называются вложения в ценные бумаги. От инвестора не требуется участия в управлении, он просто получает доход, обговоренный условиями. Доходность портфельных инвестиций зависит от правильной оценки перспектив капиталовложений.

Форма собственности

Инвестиции различаются по форме собственности и могут совершаться государством, частным лицом или резидентом-иностранцем (компанией, частным лицом, иностранным государством).

Для начинающих инвесторов интересна частная форма вложений.

Срок инвестирования

Срок, во время которого будут работать потраченные деньги, обговаривается заранее в конкретном договоре, или определяется самим инвестором и зависит от благоприятных условий, при которых возможно получение наибольшей прибыли при продаже купленных ранее активов, акций, валюты и любых других приобретений. Периоды инвестирования делятся на кратко-, средне- и долгосрочные.

Виды инвестирования по сроку вложений

Долгосрочные

Под долгосрочным инвестированием принимается период от 5 и более лет. Чаще всего именно такие затраты приносят самую большую прибыль. Сферы долгосрочных капиталовложений: разработка новых продуктов, отрасли бизнеса, априори не теряющие в цене, строительство и другие проекты, которые значительно дорожают со временем.

Среднесрочные

К среднесрочным капиталовложениям относятся те, действие которых длится до 5 лет. Как правило, это либо проекты со средними показателями доходности, либо инвестиционные фонды.

Краткосрочные

Ожидать несколько лет возврата средств, вложенных в инвестиции, необязательно. На рынке действует масса предложений, благодаря которым можно приумножить капитал за короткое время. В качестве краткосрочных вливаний можно рассматривать затраты на спекулятивные типы инвестирования или банковские депозиты, приносящие надбавки в виде процентов по вкладу.

Уровень риска

Важнейший показатель, характеризующий инвестиции. Принципы инвестирования напрямую связывают его с ожидаемой доходностью.

Чем меньше риск, тем меньше прибыли получает инвестор и, соответственно, увеличение риска приводит к повышению доходности вложений.

Стратегии разделяются на три группы:

  1. Консервативные - подходят для наиболее осторожных инвесторов, максимально снижают возможность потери капитала, но приносят незначительную прибыль, которая, в большинстве случаев, только покрывает инфляционные потери.
  2. Умеренные - "золотая середина", сочетающая желание заработка и волнение о потере денег.
  3. Агрессивные - предоставляют возможность максимального заработка, но наиболее рискованные, при использовании подобной модели средства вкладываются на короткий срок с надеждой на высокий доход.

Как правило, при портфельных инвестициях выбирается стратегия диверсификации рисков, когда капитал распределяется между проектов, имеющих разный уровень риска.

Куда инвестировать

Перед человеком впервые решившим заняться инвестированием, встает вопрос о том, какой из методов вложения в большей степени подойдет именно ему. Способов приумножения капитала с возможностью получения пассивной прибыли множество, перечислим самые распространенные из них.

Драгоценные, редкоземельные металлы, золото

Обладает как достоинствами, так и недостатками. Ценообразование золота (и иных драгметаллов) зависит от множества внешних факторов и сложно прогнозируется. Рост стоимости незначительный и имеет периодичный характер. В качестве приумножения капитала инвестиции в золото подходят только при долговременном использовании, но служат хорошим средством для сохранения денег с возможностью в любой момент обменять их на наличные средства.

Недвижимость

Вложения в недвижимое имущество считаются одним из самых надежных методов увеличения капитала. Цена на недвижимость, как жилую, так и коммерческую растет, а спрос обычно остается на высоком уровне, поэтому объекты имеют повышенный уровень ликвидности.

Однако такие вложения, во-первых, требуют достаточно большого капитала, во-вторых, инвестор должен ориентироваться в избранной сфере деятельности. На перспективную стоимость недвижимости способны влиять не только географическое расположение, окружающая структура и качество строительства, но и глобальные факторы. Так, к примеру, уменьшение процентных ставок по ипотеке повышает покупательскую способность, но понижает общие цены на жилье.

Инвестиции в интернете

Самый простой и доступный абсолютно каждому способ - инвестиции через интернет. Можно выбрать любое из направлений: покупать и продавать ценные бумаги, становиться владельцем акций, участвовать в торговле валютой и многое другое. Стоит учитывать, что некоторые предложения могут нарушать закон или использоваться мошенниками. Поэтому, прежде чем тратить деньги, следует изучить вопрос досконально. Наиболее распространенные методы интернет-инвестирования:

  • фондовый рынок;
  • биржа Форекс;
  • ПАММ-счета;
  • доверительные фонды и хайпы (с очень высоким риском);
  • операции с криптовалютами.

Кроме того, к этой же категории можно отнести открытие собственных сайтов и вложения в них или раскрутку социальных аккаунтов и партнерское участие в интернет-проектах.

Принципы инвестирования

Банковские вклады

Депозиты - наиболее распространенный и привычный способ инвестирования. К выгодным их отнести нельзя из-за низкого процента, не приносящего прибыли, но как гарантированный метод сохранения денег вклад может использоваться.

ПИФы

ПИФ (или паевой инвестиционный фонд) имеет сходство с ПАММ-инвестированием. На вложенные вами деньги приобретаются ценные бумаги различных компаний, и, в случае получения прибыли, она распределяется между всеми участниками в соответствии с долей каждого. К минусам можно отнести невозможность точно предугадать результат работы конкретного ПИФа, даже у тех, которые показывают регулярный рост в несколько лет, могут быть провалы.

Стартапы

Капиталовложение в стартапы может быть отнесено к венчурным инвестициям.  Средства тратятся на необычный проект, от которого ожидается высокая прибыль в будущем. Если стартап продемонстрирует хорошую динамику и высокие результаты, инвестор получает доход. Если же проект "не сработает", деньги назад вернуть будет невозможно.

Инвестиции - плюсы и минусы

Инвестированию, как любому другому экономическому процессу, присущи и недостатки, и достоинства. Изучить их необходимо еще на этапе принятия решений.

Плюсы частного инвестирования

  1. Это способ пассивного заработка, не требующий временных затрат и усилий, прилагаемых наемными работниками для получения равноценной суммы.
  2. Инвестирование не может быть однообразным, оно требует получения новых знаний и умений, изучения информации, получения опыта работы с инвестиционными инструментами. При этом сам инвестор решает, когда и чем ему заниматься.
  3. Принципы инвестирования основываются на диверсификации вложений. Это позволяет диверсифицировать и получение прибыли. Инвестор получает доход не от единственного источника, а от неограниченного количеств активов, в которые были вложены деньги. Это позволяет обезопасить общий доход - в случае, если один из источников его не приносит на данном этапе, средства поступают из другого.
  4. Теоретически возможно получить неограниченный доход. Его размер напрямую зависит от затраченных сил и времени. Однако существует и возможность получать пассивный доход, не изымать прибыль и увеличивать доходность инвестиций за счет приумножения вклада.
  5. Благодаря грамотным инвестициям появляется возможность улучшения благосостояния, достижения поставленных целей и самореализации. В число самых богатых и успешных людей входят именно инвесторы, которые когда-то начинали с нуля.

Минусы частного инвестирования

У капиталовложений существуют и недостатки, которые следует учитывать:

  1. Риски - чем бы ни занимался инвестор, какую бы стратегию и способ инвестирования не выбрал, всегда существует возможность потери денег. Даже при использовании консервативной стратегии остается риск потери активов.
  2. Вложения, особенно при активном участии самого человека, сопряжено с нервным стрессом. Движение цены инструментов в сторону понижения, при ожидании роста, приводит не только к убыткам, но и к серьезным психологическим переживаниям.
  3. Требуется постоянное получение знаний, без которых невозможно повышение доходности. Даже перед тем, как выбрать инструмент и стратегию, следует понять основы инвестирования и другие законы, которые обязательны для применения в этой сфере деятельности.
  4. Инвестирование не гарантирует постоянного поступления денег. Инструменты, работающие с минимальным риском, не смогут принести достаточную прибыль, а рисковые проекты требуют активного участия инвестора.
  5. Начало деятельности требует наличия определенного капитала, от суммы которого зависит и ожидаемая прибыль.

Заключительные советы начинающим инвесторам

Стоит оценить плюсы и минусы инвестиций прежде, чем начинать процесс. Без получения понимания того, чем вы собираетесь заниматься, не стоит вкладывать капитал даже в те проекты, которые кажутся вам очень привлекательными. Изучите предмет вложения, выясните любую информацию, оцените, насколько вы готовы рисковать и какой уровень доходности вас интересует.

И обязательно следуйте нескольким принципам инвестирования, как для начинающих, так и для опытных закоренелых инвесторов: не вкладывайте все в один единственный проект, распределяйте средства в различные инструменты, не используйте все имеющиеся средства, тратьте только то, что сможете потерять без большого ущерба.

В этом случае вы вполне сможете добиться достижения собственных целей и начать получать деньги, которые считаете для себя достойными.

Похожие записи